شروط بنك qnb للتمويل العقاري

شروط بنك qnb للتمويل العقاري

لقد أعلنت إدارة بنك qnb الأهلي عن وجود مجموعة من الشروط لا بد من استيفائها للتمكن من الاشتراك في برنامج التمويل العقاري الذي يُعرف باسم عقارات والمساهم في مساعدة العملاء على شراء المنزل أو الفيلا أو الشاليه أو الوحدة التي يطمحون في امتلاكها، فمن هذه الشروط ما يلي:

• ينبغي ألا يزيد عمر الموظفين عن 60 سنة ولا يقل عن 23 سنة، علمًا بأن الحد الأقصى لعمر أصحاب الأعمال الحرة عند نهاية مدة القرض يجب أن يكون 65 سنة.
• التمويل متاح للمصريين وكذلك الأجانب المقيمين على الأراضي المصرية.
• الفئات المستفيدة من التمويل تتمثل في الموظفين وأصحاب الأعمال الحرة.
• تتراوح مدة القرض من سنتين إلى 15 سنة.
• تبدأ قيمة القرض من 50 ألف جنيه مصري وتصل إلى 7 مليون جنيه مصري.

مزايا تمويل qnb عقارات

يقدم التمويل العقاري عقارات qnb العديد من المزايا للمستفيدين، فمن أهمها ما يلي:

• القدرة على الاستفادة من الخبرات القانونية للبنك للتحقق من صحة مستندات الوحدة.
• إمكانية تقييم الوحدة السكنية الممولة بواسطة مقيمين معتمدين.
• التمتع بعائد تنافسي.
• السماح بتأجير الوحدة الممولة عقب الحصول على موافقة إدارة البنك.
• تأمين على الحياة وكذلك الوحدة ساريًا طوال مدة القرض.
• دمج دخل الأقارب من الدرجة الاولى أو الثانية بسهولة بهدف الحصول على تمويل أعلى.
• الاختيار بين العديد من طرق السداد وفقًا للاحتياجات الشخصية حيث إنه من أبرز هذه الطرق:
  • الأقساط الشهرية الثانية.
  • الأقساط الشهرية المتناقصة.
  • الأقساط الشهرية الثابتة مع دفعات ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية.
• قيمة التمويل تصل إلى 65% من قيمة الشاليه بينما 80% من قيمة الفيلا.

برامج التمويل العقاري بنك qnb الأهلي

لن تقتصر برامج التمويل العقاري المقدمة من بنك qnb على برنامج عقارات، بل إنها تتضمن أيضًا ما يلي:

التمويل العقاري بضمان أوعية ادخارية

• يساعد التمويل العقاري بضمان الأوعية الادخارية على السماح للعملاء الراغبين في شراء منزل جديد باستخدام مدخراتهم الشخصية كضمان بهدف الاقتراض مقابلها، حيث إن الاقتراض يكون بمعدل عائد تنافسي مما يسمح بشراء منزل الأحلام.
• كما أنه في الوقت نفسه يساعد في الحصول على قرض منفصل دون المساس بالمدخرات الشخصية وذلك في حالة عدم إرادة المشتري في إنفاق كل مدخراته وفي حالة حاجة البائع إلى الحصول على النقود على الفور.
• فهذا التمويل يمتلك العديد من المزايا والتي من الممكن حصرها فيما يي:
  • منح التمويل المناسب بهدف شراء مكن جديد سواء كان شاليه أو فيلا أو شقة بضمان يكون على هيئة وثائق ثمار أو الودائع أو شهادات الإدخار.
  • تصل فترة السداد إلى 20 سنة مع إمكانية تجديد الضامنة خلال مدة القرض.
  • يصل مبلغ التمويل إلى 10 مليون جنيه مصري.
  • يبلغ التمويل 90% من قيمة الوعاء الادخاري وكذلك 90% من قيمة الوحدة.
  • يمكن السداد بأكثر من طريقة بضمان الشهادات ذات العائد الثابت فقط حيث يكون الأمر 90% للقسط الشهري، و85% للقسط الربع سنوي، و80% للقسط النصف سنوي.
  • التمتع بعائد على المدخرات مع التسهيل الإئتماني بضمانها.
  • لا يوجد رهن للوحدة.
  • لا توجد مصاريف تقييم.

قرض الإسكان “بيتك معانا” للعملاء متوسطي الدخل

• يسمح قرض بيتك معانا بشراء وحدة سكنية بمبلغ 2.25 مليون جنيه مصر وذلك حد أقصى ومعدلات عائد مدعومة ووفقًا لمباردة البنك المركزي المصري.
• وهو يُمنح للموظفين وأصحاب الأعمال الحرة من المواطنين المصريين فقط، كما أن الحد الأدنى له يصل إلى 1.8 مليون جنيه مصري.
• فضلًا عن ذلك فهو فإن قرض الإسكان بيتك معانا للعملاء متوسطي الدخل يتضمن المزايا الآتية:
  • حرية اختيار فترة السداد وحسب القدرات المالية حيث إنها من الممكن أن تصل إلى 20 سنة.
  • الحصول على معدلات عائد مدعومة طوال فترة القرض ولكنها تكون متناقصة وبواقع 8% لمتوسطي الدخل.
  • الحصول على تميل يبلغ نحو 80% من قيمة الوحدة السكنية.
  • إمكانية اختيار الوحدة المناسبة في جميع محافظات الجمهورية.
  • التأمين على الحياة المجاني طوال فترة التمويل.
  • توفير المقيمين المعتمدين بهدف التقييم المجاني للوحدة السكنية.
  • القدرة على دمج دخل الزوج أو الزوجة لزيادة قيمة التمويل.

شروط قرض الإسكان للعملاء متوسطي الدخل

• أن تكون الوحدة بغرض السكن الدائم وغير مرخصة للإسكان السياحي.
• أن يكون صافي المساحة للوحدة 150 متر مربع بينما الحد الأقصى لقيمتها 2.25 مليون جنيه.
• أن تكون الوحدة جاهزة للسكن أي كاملة التشطيب.
• الحد الأدنى لقديمة الدفعة المقدمة والمسددة من قِبل العميل 20% من إجمالي قيمة الوحدة.
• الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري للأعزب 40 ألف جنيه مصري، وللأسرة 50 ألف جنيه مصري.
• الحد الأدنى للعمر 21 سنة، بينما الحد الأقصى وعند نهاين مدة القرض 65 سنة لأصحاب الأعمال الحرة و60 سنة للموظفين.

قرض الإسكان “بيتك معانا” لمحدودي الدخل

• يتوفر قرض الإسكان بيتك معانا أيضًا لمحدودي الدخل حيث إنه يسمح لهم بشراء وحدة سكنية وبمعدلات مدعومة ودون وضع أي أعباء تمويلية إضافية عليهم.
• كما أنه يقدم لهم المزايا الآتية:
  • فترة سداد متوافقة مع القدرات المالية تصل إلى 20 سنة.
  • تمويل يصل إلى 85% من قيمة الوحدة السكنية.
  • التأمين المجاني على حياة المقترض.
  • القدرة على دمج دخل الزوج أو الزوجة ولكن بشرط أن يتم إدخال الشريكين في التعاقد معًا على الوحدة.
  • عدم وجود أي مصاريف إدارية أو مصاريف تقييم.
  • القدرة على تطبيق القسط المتزايد خلال مدة التمويل.

شروط قرض الإسكان لمحدودي الدخل

• سعر عائد مدعوم طوال فترة القرض وفقًا لتعليمات مبادرة البنك المركزي المصري.
• الحد الأدنى للعمر 21 سنة، بينما الحد الأقصى هو 60 سنة للموظفين و65 سنة لأصحاب الأعمال الحرة.
• الحد الأقصى لقيمة الوحدة الممولة يُحدد من قِبل دعم التمويل العقاري وصندوق الإسكان الاجتماعي.
• يُمنح التمويل للمصريين فقط.
• متاح للموظفين وأصحاب الأعمال الحرة بالإضافة إلى العملاء غير القادرين على إثبات دخلهم.

مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري

• تم إطلاق مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري لكل من محدودي الدخل ومتوسطي الدخل وذلك بعائد 3% على أساس متناقص.
• حيث تتميز هذه المبادرة بتوفير فترة سداد تصل إلى 30 سنة، وبتوفير مقيمين معتمدين بهدف تقييم الوحدة السكنية.
• كما أنها تتيح حرية الاختيار بين طرق السداد المناسبة والتي تتمثل في الأقساط الشهرية الثابتة أو المتزايدة.
• فضلًا عن أنها تسمح بتقسيط المصاريف الإدارية ومصاريف الصيانة خلال مدة القرض وذلك بنفس سعر عائد المبادرة.
• ولكن تُشترط المبادرة أن تكون الوحدة الممولة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن وأن تكون مسجلة أو قابلة للتسجيل سواء داخل أو خارج المجتمعات العمرانية الجديدة فضل عن استخدامها بهدف السكن الدائم وليس السياحي أو الموسمي.
• كما تُشترط أن يكون الدخل كالآتي:

محددات الدخل	الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري	الحد الأقصى لسعر الوحدة (غير شامل وديعة الصيانة)	الدفعة المقدمة المسددة من العميل (كحد أدني)
محدودي الدخل ( يتم التعامل من خلال صندوق التمويل العقاري)	– الفرد الأعزب: 4,5 ألف جنيه – الأسرة: 6 الأف جنيه	وفقا لما يحدده صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري	10% من إجمالي قيمة الوحدة
متوسطي الدخل	-الفرد الأعزب: 10 الأف جنيه – الأسرة: 14 الأف جنيه	– حتى 1,1 مليون جنيه – أكثر من 1,1 مليون جنيه وحتى 1,4 مليون جنيه	– 15% من إجمالي قيمة الوحدة – 20% من إجمالي قيمة الوحدة

طرق التواصل مع بنك QNB

لمعرفة المزيد من المعلومات عن برامج التمويل العقاري المُعلنة من قِبل بنك QNB الأهلي فمن الممكن التواصل مع خدمة العملاء عبر الطرق الآتية:

• رقم مركز خدمة العملاء: 19700 محليًا أو 0020219700 دوليًا.
• البريد الإلكتروني للانضمام لبرامج التمويل: [email protected].
• خدمة الواتساب QNB الأهلي: https://bit.ly/QNBALAHLIWhatsApp.
• الموقع الإلكتروني للبنك.