هل يسقط القرض العقاري في حالة الوفاة وما يحدث في حالة وجود وصية

القرض العقاري هو قرض تُستخدم فيه العقارات كضمان. يدخل المقترض في اتفاق مع المُقرض الذي عادةً يكون البنك، حيث يتلقى المقترض النقود مقدماً ثم يبدأ بسدادها على هيئة مدفوعات على مدى فترة زمنية محددة حتى يسدد كامل المبلغ للمُقرض، ولكن في حالة وفاة صاحب القرض قبل السداد يمكن للورثة استكمال الدين أو دفعه من خلال بوليصة التأمين وغيرها من الطرق التي يمكن عرضها من خلال المقال التالي عبر موقع أنوثتك

هل يسقط القرض العقاري في حالة الوفاة

نعم، يسقط القرض العقاري في حالة الوفاة، وذلك وفقًا لقانون البنك المركزي السعودي. حيث ينص القانون على أن “يستحق المؤمن له أو ورثته مبلغ التأمين في حالة وفاة المؤمن له أو العجز المطلق والنهائي”.

في حالة وفاة المقترض، تقوم الشركة المؤمنة بدفع مبلغ التأمين إلى الورثة، والذي يستخدم لسداد القرض العقاري.

هناك عدة عوامل تلعب دورًا في ما يحدث بالضبط للرهن العقاري ومن المسؤول، بما في ذلك:

• نوع الرهن العقاري
• كم المبلغ المستحق سواء على الرهن العقاري للمقترض المتوفى أو على الديون الأخرى
• ما إذا كان هناك أي مقترضين على قيد الحياة
• كيف امتلكوا العقار
• علاقة أي مقترض على قيد الحياة بالمتوفى
• ما إذا كان لديهم وصية
• ما إذا كانت هناك بوليصة تأمين على الحياة

ماذا يحدث لسداد الرهن العقاري أثناء الوصايا ؟

طوال عملية الوصايا، عادة ما يتم تغطية أي ديون من قبل تركة المقترض المتوفى، كما يمكن أن يشمل ذلك سداد الرهن العقاري ولكن سيوافق معظم المقرضين على تعليق الحساب حتى لا تكون هناك حاجة للمستفيدين لسداد المدفوعات خلال هذه الفترة، ومع ذلك، اعتمادًا على شروط الرهن العقاري، قد تستمر الفوائد في التراكم حتى لو تم تجميد المدفوعات.

إذا كنت قد ورثت عقارًا وأي ديون مرتبطة به، فمن المهم طلب المشورة المهنية خلال فترة الوصايا، لأنها تمنحك فرصة لاستكشاف الخيارات، وترتيب الأموال واتخاذ قرار بشأن خطواتك التالية، مثل ما إذا كنت ستتولى على الرهن العقاري أو البيع.

ماذا لو لم تستطع تحمل المدفوعات في حالة وفاة صاحب القرض؟

إذا كنت ترث عقارًا ولكنك لا تستطيع تغطية تكلفة مدفوعات الرهن العقاري بنفسك، فإنك لست ملزمًا قانونًا بالقيام بالسداد ولكن هذا يعني فقدان حقوقك في العقار، وإذا كنت تفضل الاحتفاظ بعقار مرهون ترثه، فيجب أن تظل هناك خيارات مفتوحة لك، وقد يسمح لك الكثير منها بالحفاظ على العقار بشروط ميسورة التكلفة، ويمكنك اللجوء إلى بعض الحلول التالية:

• اطلب من المقرض منحك عطلة دفع أثناء جمع المزيد من الأموال.
• زيادة مدة الرهن العقاري قد يؤدي ذلك إلى تقليل المدفوعات الشهرية إلى مبلغ يمكنك القيام به .
• تغيير الرهن العقاري من ترتيب السداد إلى الفائدة فقط
• إعادة الرهن للعثور على مقرض بسعر فائدة أقل لتقليل المدفوعات
• البيع وتقليص الحجم إلى عقار ميسور التكلفة
• سداد جزء من الرهن العقاري نقدًا من التأمين وفاة صاحب العمل في استحقاق.

كيف يمكن للوسيط أن يساعد في نقل الرهن العقاري بعد الموت ؟

هناك طرق مختلفة قد تتمكن من التعامل معها ويجب أن يكون الوسيط قادرًا على توجيهك نحو أفضل خيار في ظروفك.

• حيث كون من الضروري إعادة الرهن قبل وضع قرض عقاري باسم شخص آخر، وفي حالات أخرى، يجوز للمقرض الحالي أن يوافق على إحالة رأس المال، حيث يكون اسم المقترض الجديد بدلا من المتوفى، دون تغيير الشروط.
• تحويل الرهن العقاري له أيضًا آثار ضريبية كبيرة، لذلك من المهم الحصول على المشورة من مستشار مالي مستقل يمكنه مساعدتك في التنقل

الحالات التي لا يسقط بها القرض العقاري في حالة الوفاة

هناك العديد من الحالات التي لا يسقط بها القرض العقاري في حالة الوفاة ، ومن هذه الحالات ما يلي:

• إذا كان القرض العقاري مستحقًا السداد، أي إذا لم يتم سداد أي أقساط منه، حيث يحق للبنك مطالبة الورثة بسداد القرض بالكامل، بالإضافة إلى أي فوائد أو رسوم مستحقة.
• في حالة كان المقترض قد ارتكب احتيالًا أو تزويرًا للحصول على القرض.، وهنا يحق للبنك مطالبة الورثة بسداد القرض بالكامل، بالإضافة إلى أي أضرار أو خسائر قد تعرض لها البنك نتيجة الاحتيال أو التزوير.
• إذا المقترض قد تخلى عن العقار الممول به القرض، هنا يمكن للبنك أن يطلب سداد القرض بالكامل ، بالإضافة إلى أي رسوم أو تكاليف إعادة البيع للعقار.

خطوات استرداد قرض عقاري في حالة الوفاة

هناك بعض الخطوات التي يمكن تنفيذها من أجل استرداد قرض عقاري في حالة الوفاة، ومنها ما يلي:

• تقديم شهادة وفاة المقترض إلى البنك: لا بد من تقديم ورق الوفاة في أقرب وقت حتى يثبت ذلك
• تقديم شهادة حصر الإرث من المحكمة: توضح الشهادة الورثة الشرعيين للمقترض. يمكن الحصول على شهادة حصر الإرث من المحكمة الشرعية.
• تقديم طلب استرداد قرض عقاري إلى البنك: هذه الطلب يوضح اسم الوريث أو الورثة وبيانات الاتصال به
• انتظار استرداد القرض: سيقوم البنك بدفع مبلغ التأمين إلى الورثة، والذي يستخدم لسداد القرض العقاري.

المستندات المطلوبة لاسترداد قرض عقاري في حالة الوفاة

هناك عدة مستندات لابد من توافرها حتى يتم استرداد القرض العقاري في حالة الوفاة، ومن هذه المستندات ما يلي:

• شهادة وفاة المقترض
• شهادة حصر الإرث
• طلب استرداد قرض عقاري
• نسخة من عقد القرض العقاري
• نسخة من بطاقة الهوية أو جواز السفر للمقترض
• نسخة من بطاقة الهوية أو جواز السفر للوريث
• خطاب من الوريث يوضح أنه يرغب في استرداد القرض العقاري
• تقرير تقييم العقار
• بيان مالي للورثة

ماذا يحدث إذا مات شخص واحد برهن عقاري مشترك ؟

بالنسبة للرهون العقارية المشتركة، يعتمد هذا إلى حد كبير على طريقة امتلاك العقار، أي الإيجار المشترك أو المستأجرين المشتركين وكذلك ما إذا كان المقترض المتوفى قد كتب وصية، وقد يحدث في العقار ما يلي:

• يرث الشريك الباقي تلقائيًا من أي ديون رهن عقاري متبقية إلى جانب العقار، وقد يتم تغطية الرصيد المستحق من خلال مدفوعات التأمين على الحياة، ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك، فسيتعين على الشريك الباقي على قيد الحياة عادةً أن يثبت للمقرض أنه قادر على سداد المدفوعات الجارية كمقترض وحيد
• ذا كان اثنان أو أكثر من المقترضين يمتلكون عقارًا، وتوفي مقترض واحد فإن حقوق الملكية والمسؤولية عن الرهن العقاري ستعتمد على ما إذا كانوا قد تركوا وصية وعلى رغباتهم فيما يحدث لتلك الحصة في حالة وفاتهم

من المسؤول عن الرهن العقاري بعد الموت ؟

سؤول عن الرهن العقاري بعد الموت هو الورثة الشرعيون للمتوفى، وذلك وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية. حيث أن ديون الميت من الواجبات المالية التي يجب على الورثة سدادها، بما في ذلك الرهن العقاري، ومن الجدير بالذكر أنه يوجد إحدى الطرق التي يمكن السداد من خلالها:

• يع العقار المرهون واستخدام عائدات البيع لسداد القرض العقاري.
• سداد القرض العقاري من خلال الورثة الشرعيين للمتوفى.
• في حال فشل الورثة في سداد القرض العقاري، فإن البنك أو شركة التمويل العقارية التي أصدرت القرض يمكنها اتخاذ إجراءات قانونية لحبس العقار المرهون، وذلك بهدف بيعه واستخدام عائدات البيع لسداد القرض.